El aumento de los ingresos es un acontecimiento que debería aportar una sensación de libertad financiera y confianza en el futuro. En la práctica, sin embargo, muchas personas se enfrentan a una paradoja: las cifras de la nómina aumentan, pero el dinero gratis a final de mes hay la misma cantidad o incluso menos. Los psicólogos y expertos financieros identifican varias razones fundamentales por las que no conseguimos mantener nuestro propio patrimonio.
El fenómeno de la inflación del estilo de vida
El principal culpable de que el dinero «se te escape de las manos» es el siguiente adaptación hedónica. En cuanto aumenta el nivel de ingresos, la persona sube inconscientemente el listón del consumo. Lo que antes parecía un lujo o un exceso se convierte rápidamente en una necesidad básica.
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Sustitución de productos conocidos por análogos más caros.
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Abandono del transporte público en favor de taxis confortables.
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Acudir a restaurantes en lugar de comer en casa.
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Comprar ropa de marca en lugar de ropa de calidad del mercado de masas.
Estos cambios son graduales, crean la ilusión de control, pero en total se absorben completamente prima salarial.
La insidia del pequeño gasto y las suscripciones
A medida que aumentan los ingresos, disminuye el umbral psicológico de sensibilidad a los pequeños gastos. Dejamos de analizar el coste del café para llevar, los servicios de pago o las compras impulsivas en Internet. Micropagos forman un hueco importante en el presupuesto difícil de detectar sin una auditoría detallada. Cuando los ingresos permiten «no mirar las etiquetas de los precios», la cantidad total gastada en pequeñas cosas puede multiplicarse varias veces.
La trampa de la recompensa psicológica
A menudo, un aumento de sueldo se percibe como una ocasión para autorrecompensarse por el trabajo duro. La persona empieza a concederse «vacaciones todos los días», compensando el estrés laboral con compras. Esto liberación emocional a través del consumo se convierte rápidamente en un hábito. Como resultado, en lugar de acumular ahorros, todo el dinero extra se gasta en mantener un subidón instantáneo de dopamina.
Falta de planificación financiera
Mucha gente cree que la planificación presupuestaria sólo es necesaria cuando los ingresos son bajos. Se trata de un peligroso error. Sin un presupuesto objetivos financieros y sistema de distribución, cualquier excedente se gastará en necesidades corrientes. La falta del hábito de reservar un porcentaje fijo de los ingresos en cuanto se perciben lleva a que, para cuando se forman los ahorros, sencillamente ya no queda dinero.
Para mantener el equilibrio financiero, es importante ser consciente de cada nueva partida de gastos y mantener una distancia entre el ritmo de crecimiento de los ingresos y el de los gastos. Sólo quedándose con una parte de los beneficios se puede convertir un sueldo alto en capital real. El análisis oportuno de los hábitos ayuda a darse cuenta a tiempo del crecimiento desmesurado de los apetitos y a dirigir los recursos para lograr el bienestar a largo plazo.
